「この子、ちょっと発達ゆっくりかも？」
そんなふうに思い始めたとき、私たちが悩んだのが学資保険に入っていいのか？ということでした。
まだ診断がついたわけじゃない。
でも、万が一“障害がある”とわかったら、保険に入れなくなるかもしれない──。
そんな不安を抱えながらも、わが家が選んだ考え方と行動をまとめます。
こんな方におすすめ
- 子どもがグレーゾーンかも？と感じつつ保険加入を検討中
- 学資保険や医療保険っていつ入ればいいの？と迷っている
- 告知義務や審査が不安で、踏み出せない
保険っていつ入るのがいいの？わが家のタイミング感覚
子どもが0〜1歳の頃は、「とりあえず元気だから大丈夫」と思っていました。
でも、1歳半健診や保育園の面談で「少しゆっくりめかもしれませんね」と言われるようになり、
「もし将来、診断がついたら…その前に入っておいた方がいいのでは？」と不安になりました。
グレーゾーンでも保険に入れるの？
結論から言うと、診断が出る前であれば、加入できる保険は多いです。
ただし…
- 加入時に「告知義務」がある保険（医療保険など）では、発達相談歴・通院歴などを申告する必要がある場合も
- 告知を省略できるタイプ（定期型学資保険など）もあり
「早いうちに加入する方が選択肢が広がる」というのは確かです。
わが家が重視したポイント
1. 学資＋医療保障付きのプラン
- 教育費の積立＋医療面の備えを両立
- 発達面も将来的に医療保障が使える可能性を想定して
2. 精神・発達系の障害も対象になる保障
- 一部保険では「精神障害」や「知的障害」も給付対象になる商品もあり
- 加入前に相談して確認が必須
3. 子どもが小さいうちにしか入れないものを優先
- 6歳まで／3歳までなど年齢制限がある保険も多い
- 健康状態や通院歴の少ない時期のほうが審査が通りやすい
無料相談サービスを使って不安を整理しました
保険について自分で調べていた時は、「なんだか難しい」「比較が多すぎる」と感じていました。
そこで活用したのが、保険ガーデンという無料の保険相談サービスです。
プロに相談したら、わが家に合った選択肢が見つかった
- 通院歴があっても入れるプラン
- 精神・発達面も対象の保険
- 学資返戻率と保障のバランスが取れた商品
などを紹介してもらえ、「なるほど、こういう考え方もあるんだ」と納得できました。
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まとめ｜「診断前の今だからできること」がある
- 保険には、診断や通院歴によって加入できなくなる可能性もある
- でも、今の状態なら選べるプランはまだたくさんある
- わが家は、不安になったときに「知ること・相談すること」で心がラクになった
「何も決めなくてもいい。知るだけで安心できることもある」
そう思えた経験でした。